Показать содержимое по тегу: ESTIA - Вестник Кипра
Пятница, 07 августа 2020 07:46

Программа Estia не оправдала ожиданий

Программа государственного субсидирования неработающих кредитов Estia оказалась практически не востребована обществом. Власти дважды продлевали срок подачи заявок, но итоговое число участников оказалось в три раза меньше, чем прогнозировало Министерство финансов.

Напомним, программа Estia стартовала в сентябре, крайний срок подачи документов был установлен на 15 ноября. Из-за слабого интереса со стороны заемщиков время приема заявок продлили до конца 2019 года. На 27 декабря заявки подали 3 тысячи человек вместо ожидаемых 10-15 тысяч. Программу продлили снова, на этот раз до 31 июля. В итоге, по состоянию на 5 августа в банки поступило еще 1 132 заявки.

Кредитные организации теперь должны до 31 августа рассмотреть все поступившие заявки и передать их в Министерство труда, которое принимает решение о государственном субсидировании неработающих кредитов. Впрочем, кипрские СМИ сообщают, что может последовать еще одно продление сроков.

Право подать заявку имеют граждане, кредиты которых были объявлены необслуживаемыми по состоянию на 30 сентября 2017 года. Кредиты должны были оформлены под единственную недвижимость, ее стоимость не должна превышать 350 тысяч евро. Также заявители должны удовлетворять критериям дохода на семью — в зависимости от ее размеров уровень ежегодного дохода колеблется от 20 до 60 тысяч евро. Кредит будет сокращен до суммы стоимости жилья, после чего заемщик будет постепенно выплачивать 2/3 этой суммы, а государство – 1/3.

В программе участвуют Bank of Cyprus, Hellenic Bank, KEDIPES, Alpha Bank, Astrobank, Eurobank, Национальный банк Греции, Gordian Holdings.

Опубликовано в Экономика

Сегодня завершается прием заявок по программе Estia. Изначально в качестве конечного срока было определено 15 ноября, но из-за низкой вовлеченности в программу тех, на кого она была рассчитана, дедлайн продлили до конца года.

По данным Министерства финансов, к 27 декабря в банки было подано 3 тысячи заявок вместо ожидаемых 10-15 тысяч. Из всех поданных заявок только одна треть представляет собой полностью укомплектованные пакеты документов, в остальных случаях у заявителей отсутствуют те или иные сертификаты или справки. У таких участников есть период в три месяца, чтобы донести недостающие бумаги. Такая возможность, санкционированная Министерством финансов, спровоцировала существенный скачок в количестве поданных анкет.

Большинство участников проекта Estia – клиенты Bank of Cyprus. Также заявления принимали Кипрская компания по управлению имуществом (KEDIPES), Hellenic Bank, Alpha Bank, Astrobank, Eurobank, Национальный банк Греции, Gordian Holdings. На Bank of Cyprus и KEDIPES пришлось около 2 тысяч заявлений, в то время как изначально предполагалось, что только две эти организации соберут около 10 000 заявлений по кредитам на общую сумму 2,14 млрд евро. Hellenic Bank, в свою очередь, рассчитывал через участие в программе покрыть необслуживаемые кредиты примерно на 250 млн евро.

Что интересно, примерно тысяча человек ждала последнего момента – именно столько заявок было подано за прошлую неделю. Как сообщают СМИ, 30 и 31 декабря в банках отмечается ажиотаж вокруг программы Estia, поэтому неудивительно, если итоговое количество заявлений будет немного больше объявленного Минфином.

Опубликовано в Экономика

Кабинет министров решил продлить срок приема заявок по проекту Estia до конца этого года. Оказалось, что к первому дедлайну — 15 ноября — заявок подали слишком мало.

Программа создавалась, чтобы помочь тем, кто взял кредит, но, видимо, этим людям помощь и не требовалась. Точных цифр пока нет, но известно, например, что к 27 ноября Bank of Cyprus принял всего около 100 заявок, а их общее количество для всех банков примерно оценивается в 1 200.

Напомним, Министерство финансов прогнозировало, что к 15 ноября в банки поступят от 10 до 15 тысяч заявлений.

Согласно заявлению Ассоциации защиты основного жилья (First Home Protection Association), вокруг проекта Estia циркулирует множество нелепых слухов, которые отпугивают потенциальных участников. «Мы регулярно читаем и слышим о том, как программу называют грабительской», — пишут члены ассоциации в своем заявлении. Например, царит убеждение, что при подаче заявления нужно заплатить банку от 1 до 5 тысяч евро, что просто не соответствует реальности. Другое распространенное, но не соответствующее действительности мнение — подавая заявку на участие в программе, должник признает свой долг по кредиту как юридическую задолженность. «Самое нелепое мнение, которое мы слышали, заключается в том, что план направлен на обман заемщиков, а банки нацелены отобрать основное жилье, если участник не сможет выплачивать реструктуризированный долг», — говорят в ассоциации. Все это, по мнению составителей заявления, указывает на отсутствие доверия к кредитным учреждениям, которое вызвано «безнаказанностью банков в прошлом».

С другой стороны, в ассоциации отмечают, что действительно существуют случаи, когда сами банки препятствуют заемщикам принимать участие в проекте Estia. Фактически, на клиентов оказывается давление, чтобы они прибегали к плану реструктуризации, который предлагает сам банк.

Недобросовестные банковские сотрудники говорят клиентам, что если их заявки на участие в Estia будут отклонены государством, то они уже не смогут принимать участие в других планах реструктуризации долга, а значит, должны будут продать свое жилье.

Наконец, третья причина в том, что «принципиальные неплательщики» просто отказываются выплачивать свой кредит, хоть по программе Estia, хоть по любой другой.

В итоге ассоциация приходит к выводу, что различные министерства должны лучше информировать людей о проекте и оказывать помощь с заполнением и подачей заявок.

 

Опубликовано в Экономика

Программу по реструктуризации необслуживаемых кредитов Estia анонсировали с большим оптимизмом, но ее реализация идет крайне медленно. За месяц действия программы ни одну заявку не направили в Министерство труда, так как практически во всех поданных пакетах документов чего-то не хватает.

Первоначально Министерство финансов прогнозировало, что программа охватит около 15 000 заявителей и поможет реструктуризировать долги на сумму 3,4 млрд евро. С учетом слабого потока заявок и приближающегося срока окончания проекта (15 ноября), число ожидаемых заявителей пересмотрели — теперь министерство ждет 10 000, но даже и это количество может быть завышенным.

Заявки на участие в проекте Estia подаются в банки, там они проходят первоначальную проверку, а затем, если пакет документов полный, направляются в Министерство труда. Ведомство на основе доходов заявителя решает, имеет ли он право на участие в программе. Возмещение долга субсидируется правительством на треть.

Кипрские СМИ утверждают, что процесс подачи заявки слишком сложен для простого человека. Объем анкеты составляет 36 страниц, заявители должны собрать и представить от 40 до 50 разных документов, на свор которых нужно потратить много времени. Основное препятствие — получение сертификата из кадастрового ведомства, в котором должна быть указана стоимость заложенного имущества. В ведомстве постоянно наблюдается нехватка персонала, все запросы обрабатываются медленно. Известно, что в нескольких случаях заявители получали устаревшие данные и вынуждены были обращаться в кадастр повторно (при этом каждый сертификат стоит 50 евро). Дело в том, что кадастровый департамент в 2018 году обновил стоимость объектов недвижимости до текущих цен, но, похоже, это коснулось не всех. Банки внесли ряд различных предложений, чтобы ускорить процесс. Среди прочего — принять стоимость объектов недвижимости на 2013 год.

 

Опубликовано в Экономика