Показать содержимое по тегу: КРЕДИТ - Вестник Кипра

Несмотря на кризис, вызванный пандемией COVID-19, сектор недвижимости и строительства на Кипре внес 17% валовой добавленной стоимости (ВДС) в экономику страны в течение 2020 года. Не пошатнула достижений строительного сектора даже отмена инвестиционной программы.

Об этом свидетельствует отчет PwC Cyprus, посвященный рынку недвижимости и его развитию в прошлом году. «Вклад строительного сектора в производство ВДС незначительно снизился (на 1%) в течение 2020 года, что подчеркивает устойчивость сектора и его важность для экономики», - говорится в докладе.

Документ также дает представление о состоянии кипрской экономики в целом. Кипр демонстрировал сильный экономический рост в 2019 году (+3,2%). Положительная динамика была характерна для экономики страны на протяжении пяти лет накануне пандемии. Однако после глобальной вспышки COVID-19 реальный ВВП сократился в 2020 году на 6,4%. Ожидаемое восстановление в 2021 году, пусть и частичное, будет в значительной степени зависеть от хода реализации плана вакцинации страны, считают в PwC. Благодаря государственным субсидиям, в стране замедлился рост безработицы. По данным МВФ, уровень безработицы на Кипре в течение всего 2020 года достигнет 8%, по сравнению со средним показателем по Еврозоне в 8,9%.

В апреле 2020 года кипрское правительство выпустило 30-летние и 7-летние облигации на общую сумму 1,75 млрд евро (0,5 млрд евро и 1,25 млрд евро соответственно). В июле 2020 года Кипр привлек таким образом 1 млрд евро. Доходность повторного предложения по состоянию на июль 2020 года составила 0,35% и 1,49% соответственно, а привлеченное финансирование помогло еще
больше укрепить денежные резервы (тем самым снизив риски ликвидности, вытекающие из беспрецедентной неопределенности пандемии).

Объем новых ипотечных кредитов упал до исторического минимума в первом полугодии 2020 года (на 17% в годовом исчислении). Во второй половине года, несмотря на ужесточение критериев кредитования (в значительной степени вызванное кредитным риском, возникшим в результате вспышки пандемии), ипотека смогла восстановиться, в основном благодаря введению государственной схемы субсидирования процентов (вступившей в силу с мая 2020 года).

Полностью отчет PwC можно посмотреть здесь.

 

Опубликовано в Экономика

Европейская комиссия одобрила кипрскую программу по поддержке малых и средних предприятий, пострадавших от пандемии. Об этом европейские чиновники официально объявили 25 марта.

Бюджет программы составляет 20 миллионов евро.  Схема была утверждена в рамках европейской Временной рамочной программы государственной помощи. Господдержка будет осуществляться в виде кредитов с субсидированными процентными ставками. Получить такой кредит смогут малые и средние предприятия, действующие во всех секторах экономики, за исключением финансового сектора, говорится в сообщении Еврокомиссии.

Помощь будет оказываться из средств Кипрского энергетического фонда, который пополняется из Европейского фонда регионального развития и из госбюджета. Кипрский энергетический фонд был создан по соглашению между Кипром и Европейским инвестиционным банком (ЕИБ), он управляется ЕИБ. В соответствии с этой схемой бенефициары смогут получить субсидированные кредиты от финансового посредника, который будет выбран ЕИБ с помощью открытой процедуры.

Цель новой меры состоит в том, чтобы помочь малому и среднему бизнесу решить проблему ликвидности и расширить доступ к финансированию, тем самым стимулируя компании продолжать свою деятельность.

Комиссия установила, что кипрская схема соответствует условиям Временной рамочной программы государственной помощи, так как:

- срок погашения кредитов ограничен шестью годами;

- годовые процентные ставки по кредитам и сумма кредита на каждого бенефициара соответствуют минимальным уровням, установленным Временной рамочной программой;

- кредитные договоры должны быть подписаны не позднее 31 декабря 2021 года.

Комиссия пришла к выводу, что подобный план необходим как для деятельности кипрского малого и среднего бизнеса, так и для устранения серьезных нарушений в экономике государства. На этом основании Еврокомиссия одобрила схему в соответствии с правилами государственной помощи ЕС.

Опубликовано в Экономика

Кипрские домохозяйства потихоньку начинают оправляться от пандемии, в том числе и финансово. Ежемесячное исследование Bank of Cyprus о воздействии коронавирусного кризиса на экономику кипрских домохозяйств и ожидания на ближайшие 12 месяцев дает повод для сдержанного оптимизма.

Согласно данным опроса, 63% респондентов не ждут никакого улучшения ситуации в течение 2021 года. Этот показатель демонстрирует стабильное снижение. Для сравнения, на пике пандемии никакого оптимизма не выражали 89% жителей страны. Сегодня уже 17% опрошенных верят, что ситуация выправится. Это в два раза больше, чем в декабре 2020 года (когда так ответили всего 8% респондентов) и на два процентных пункта больше, чем в предыдущем месяце.

В то же время, 29% домохозяйств сообщили о существенном или полном сокращении своих доходов. В начале года таких домохозяйств было 33%. 45% домохозяйств считают, что их финансовое положение остается на том же уровне в сравнении с периодом до пандемии. В январе так ответили 42% респондентов. Наконец, 52% опрошенных считают, что пандемия повлияла на их финансовое положение минимально. В январе этого года так утверждали 55% респондентов.

Как помочь заемщикам

Тем временем парламент ведет дискуссии по законопроекту, который призван помочь заемщикам, не имеющим возможности платить по кредитам. Комитет по финансовым вопросам, в частности, обсудил планы Минфина выделить из структуры Кипрской компании по управлению имуществом (KEDIPES) так называемый «плохой банк», то есть специальный финансовый институт, который купит все необслуживаемые кредиты у кипрских банков.

Замминистра финансов Йоргос Пантели пояснил парламентариям, как эта схема будет работать. «Плохой банк» будет покупать у кредитных организаций необслуживаемые займы по 50-60% их стоимости. Одновременно с этим у заемщика будут списывать часть суммы кредита, а оставшаяся сумма кредита (если он был взят на покупку основного жилья, в котором живет заемщик) будет заново распределена по месяцам и превратится в арендную плату. Таким образом, заемщик сможет выкупить свое жилье, оплачивая аренду, а не взносы по кредиту. Выплачивать оставшуюся сумму можно будет в период до 25 лет. Тот же план будет распространяться на офисные помещения компаний.

Опубликовано в Экономика
Четверг, 04 марта 2021 14:34

«Ираклис» поможет должникам

Корпорация жилищного финансирования (HFC) объявила о новом плане помощи заемщикам, которые из-за финансовых трудностей не могут выплачивать ипотечный займ. Эта инициатива призвана сократить количество необслуживаемых кредитов и помочь должникам.

План называется «Ираклис» и распространяется на ипотечные кредиты, которые соответствуют следующим критериям:
- купленное в кредит жилье на протяжении трех последних лет должно быть основным местом жительства заемщика;
- кредит должен был быть выдан до 31 марта 2013 года;
- задержка по кредиту на конец 2020 года должна быть больше 360 дней, а оставшаяся сумма - больше 50 000 евро.

В корпорации заявили, что схема предусматривает списание суммы, которая соответствует доле, выплаченной по процентным ставкам кредита с момента его выдачи до 31 декабря 2020 года. Сумма списания будет зависеть от остатка средств на конец прошлого года и от того, решат ли заемщики погасить кредит или реструктурировать его.

Например, с суммы свыше 200 000 евро будет списано 40% кредитной ставки в случае полного погашения или 25% в случае реструктуризации. Для займов в размере от 150 000 до 200 000 евро сумма льготы составит 35% в случае погашения и 20% в случае реструктуризации. Для кредитов в диапазоне от 100 000 до 200 000 евро будет предоставлена льгота в размере 30% от их процентных ставок, если заемщики погасят кредит полностью, или 15%, если они решат провести реструктуризацию. Льгота по кредитам в размере от 50 000 до 100 000 евро составит 20% или 5% соответственно.

Корпорация заявила, что ее план не распространяется на государственные жилищные кредиты и на те займы, которые уже включены в другие схемы.

Опубликовано в Экономика

Председатель партии ДИСИ Авероф Неофиту отозвал из парламента законопроекты, направленные на предоставление налоговых льгот должникам, кредиты которых признаны необслуживаемыми. Это случилось после того как выяснилось, что предложения правящей партии могут иметь прямо противоположный эффект.

Авероф Неофиту, а также депутаты от партий «Солидарность» и «Гражданский альянс» составили пять законопроектов, которые давали заемщикам с просроченными кредитами право не платить до конца 2021 года налог на прирост капитала и сборы за перевод средств после завершения процедуры обращения взыскания. Как утверждал Авероф Неофиту, это должно послужить стимулом, побуждающим должников продолжать сотрудничать с банками в деле реструктуризации своих кредитов, не рискуя потерять свой дом.

Однако Министерство финансов сообщило законодателям, что на практике может произойти обратное. Минфин указал, что собственность не может быть окончательно передана новому владельцу – будь то банк или физическое лицо – до тех пор, пока налог на прирост капитала не будет выплачен правительству.

Именно из-за этого обязательства заемщикам с заложенной недвижимостью окольными путями предоставляется дополнительная гарантия от потери своего дома. Пока налог остается неоплаченным, имущество принадлежит его владельцу. Поэтому право не платить налог ускорит процесс отчуждения имущества у должников, которым законопроект вроде как намерен помочь.

Услышав это, Неофиту заявил, что ДИСИ отзывает законопроекты, предоставив двум депутатам от «Солидарности» и «Альянса граждан» самим решать, продолжат ли они их поддерживать уже без участия правящей партии. Тем не менее, депутат от ЭДЕК Костис Эфстафиу обвинил лидера ДИСИ в косвенной помощи банкам.

Опубликовано в Экономика

Кабинет министров поручил министру финансов Константиносу Петридису разработать план поддержки тех заемщиков, которые получили отказ в рамках программы Estia из-за своей неплатежеспособности.

Новая схема может включать в себя более высокую сумму списания долга или более высокий взнос государства, равно как и обе эти меры, чтобы должники могли защитить от конфискации и продажи с молотка свое основное место проживания. Напомним, программа Estia распространяется на тех заемщиков, которые взяли в банке кредит под свое основное жилье. «Сегодняшнее решение Кабинета министров подтверждает решение правительства поддержать заемщиков, заявления которых, несмотря на соответствие основным критериям программы Estia, не были одобрены», — сказал заместитель официального представителя правительства Панайотис Сендонас.

В рамках программы Estia государство взяло на себя обязательство на треть погасить те кредиты, которые заемщики не могут выплатить полностью. Остальная сумма должна выплачиваться самими должниками на протяжении срока, установленного банком. Но те жители острова, которые имеют низкий доход или вообще не имеют никакого, получая только госпособие, оказались исключены их схемы. В основном это пожилые, неполные семьи или люди с хроническими заболеваниями.

 

Опубликовано в Экономика

Центральный банк Кипра утвердил новый мораторий на выплаты по кредитам, который продлится до конца июня. В этот раз, однако, он распространяется не на всех заемщиков, а только на определенные категории.

Мораторий распространяется на заемщиков, которые не воспользовались платежными каникулами, завершившимися 31 декабря 2020 года, а также на заемщиков, которые пользовались отменой выплаты по кредитам менее, чем девять месяцев.

«Чтобы смягчить неблагоприятное воздействие на бизнес, домашние хозяйства и банковский сектор и ради сохранения и укрепления финансовой стабильности страны ЦБ Кипра решил дать свое согласие Министерству финансов на мораторий, который распространяется на погашение кредитов финансовыми корпорациями в рамках, разрешенных руководящими органами европейского банковского управления», — говорится в пресс-релизе Центробанка от 9 января. В заявлении также написано, что поддержка будет оказана уязвимым группам населения, чьи кредитные обязательства обеспечиваются первичным жильем на сумму до 350 000 евро.

Кроме того, Центробанк решил продлить льготные условия на выдачу кредитов до конца марта, чтобы облегчить доступ к займам предприятиям и домашним хозяйствам, обеспечив тем самым ликвидность, необходимую для покрытия их текущих обязательств. Льготные условия выдачи кредитов касаются оценки платежеспособности заемщика и всей необходимой документации, которую заемщики обязаны предоставить банкам.

 

Опубликовано в Экономика

В своем отчете за ноябрь 2020 года Центральный банк Кипр привел данные по кредитам и депозитам в банковской системе страны и сравнил эти показатели с октябрьскими. Из данных ЦБ можно сделать вывод, что жители острова охотно доверяют свои деньги банкам и без чрезмерных опасений берут в долг на потребительские нужды и покупку жилья.

Депозиты

Объем депозитов в кипрской банковской системе зарегистрировал чистый рост почти на 191 миллион евро в ноябре 2020 года, увеличившись до 48 миллиардов евро (с поправкой на колебания валютных курсов) по сравнению с чистым снижением на 114,2 млн евро в октябре 2020 года. Годовой темп роста составил 0,1% по сравнению с -0,5% в октябре 2020 года. Процентная ставка по депозитам домохозяйств осталась неизменной на уровне 0,09%. Соответствующая процентная ставка по депозитам нефинансовых корпораций зафиксировала снижение до 0,11% по сравнению с 0,13% в предыдущем месяце.

Кредиты

Общий объем новых кредитов зафиксировал снижение до 263,3 млн евро по сравнению с 281,4 млн евро в предыдущем месяце. Новые кредиты на потребление увеличились до 15,7 млн евро по сравнению с 14,4 млн евро в октябре. Объем новых ипотечных кредитов вырос до 96,6 млн евро по сравнению с 83,9 млн евро в октябре. Новые кредиты нефинансовым корпорациям на сумму до 1 млн евро увеличились до 42,7 млн евро по сравнению с октябрьскими 32,2 млн евро. Новые кредиты нефинансовым корпорациям на сумму свыше 1 млн евро снизились до 96,4 млн евро по сравнению с 137,2 млн евро в предыдущем месяце. Непогашенная сумма общих кредитов в ноябре достигла 31,3 млрд евро. Годовой темп роста составил -4,4% по сравнению с -4,1% в октябре 2020 года. В Центробанке отметили, что мораторий на выплату кредитных взносов, введенный указом министра финансов в марте 2020 года, оказал влияние на эти изменения.

Ставки

Процентная ставка по потребительскому кредиту снизилась до 2,96% по сравнению с 3,12% в предыдущем месяце.Процентная ставка по кредитам на покупку жилья сократилась до 2,1% (в октябре 2,14%). Процентная ставка по кредитам нефинансовым корпорациям на сумму до 1 млн евро выросла до 3,23%, а по кредитам нефинансовым корпорациям на сумму свыше 1 млн евро выросла до 2,93%.

Опубликовано в Экономика
Пятница, 01 января 2021 13:01

Кредитный мораторий закончился

Банки начали готовиться к окончанию моратория за пару месяцев до Нового года. Клиенты получали от них предложения мягкого возвращения к выплатам, реструктуризации долга и, в целом, совместного преодоления финансовых сложностей, которые помешали бы снова начать выплачивать кредиты.

Делали банки это не столько из человеколюбия, сколько из страха перед новой волной неоплачиваемых кредитов (НОК), которые совершенно не нужны экономике страны. А такой риск действительно существует, так как пандемия и ее экономические последствия никуда не исчезли. В крайних случаях, когда в ходе переговоров оказывалось, что клиент действительно не может платить кредит, банк соглашался с тем, что какое-то время будет получать от него только сумму ставки по кредиту. 

Кредитные организации продолжают контактировать с заемщиками, предлагая им разные способы погашения долга.

Действие моратория на выплату кредитов завершилось 31 декабря 2020 года. Тысячи клиентов банков и кредитных организаций должны снова начать выплачивать свои займы. Кипрский мораторий был самым щедрым в ЕС – он продолжался девять месяцев и не требовал соблюдения никаких предварительных условий от заемщика. В конце июня этого года объем необслуживаемых кредитов достиг 2 млрд евро, причем половина НОК возникла из-за расторгнутых кредитных соглашений. Сокращение этой суммы с 9 млрд в декабре 2016 года произошло в основном за счет продажи портфелей на 5 млрд евро компаниям по управлению активами.

 

Опубликовано в Экономика
Понедельник, 21 декабря 2020 13:53

Государство поможет 3 тысячам заемщиков

С момента действия государственной программы по субсидированию процентных выплат по ипотеке и кредитам компаний банки выдали в рамках этой схемы 2 902 займа на общую сумму почти 450 млн евро. О результатах государственной программы субсидирования рассказал глава Министерства финансов Константинос Петридис.

С начала марта по конец сентября банки выдали 2 215 кредитов на жилье общей суммой 290 961 302 евро. Средний размер ипотечного кредита составил 131 359 евро, а средняя ставка — 1,93%. Что касается кредитов компаниям, ставку по которым также субсидирует государство, то с момента начала программы было выдано 687 займов на общую сумму 159 017 474 евро, средний размер кредита составил 231 466 евро с средней ставкой 2,842%. 

Эти данные Константинос Петридис привел, отвечая на запрос парламентского комитета по финансовым вопросам. Он сообщил, что расходы на субсидирование ставок по кредитам на жилье в бюджете на будущий год запланированы в размере примерно 45 млн евро, а общая сумма ипотечных кредитов, по которым будет возможна государственная помощь, достигнет 730 млн евро. Это соответствует показателю кредитов 2019 года в пересчете на десять месяцев 2020 года, в которые действует программа (март-декабрь). В свою очередь, бюджетные субсидии для ставок по кредитам компаниям составят 10 млн евро, а общая сумма таких кредитов будет 1,65 млрд евро, что также соответствует показателю кредитов 2019 года.  

Напомним, в ноябре власти объявили, что продлят на полгода государственные планы по субсидированию процентных выплат по кредитам компаний и по субсидированию процентных выплат по ипотеке. Основные условия для получения государственной субсидии состоят в том, чтобы жилищный кредит не превышал 300 000 евро, а кредит компании – 800 000 евро, и был взят после 1 марта этого года.

Опубликовано в Экономика
Страница 1 из 4