Показать содержимое по тегу: КРЕДИТ - Вестник Кипра

Мораторий по кредитам на 9 месяцев заинтересовал многих. Процедура доступна для всех кредитованных лиц, которые на конец февраля не имели задолженностей по платежам свыше 30 дней. Министерство финансов ответило на главные вопросы жителей.

Где я могу скачать заявку на участие в программе?
Ее можно скачать по этой ссылке.

Могу ли я отправить ее по электронной почте или мне нужно прийти лично?
Заполненные формы можно отправить по электронной почте, факсу или письмом. Только в крайнем случае, если вы не можете отправить форму онлайн, вы можете принести ее лично в отделение банка, соблюдая все предосторожности.

Является ли форма общей для физических и юридических лиц?
Да, этот документ является общим и для физлиц, и для юрлиц.

Могу ли я приостановить выплаты только по некоторым своим кредитам?
Заполняя форму, вы заявляете о своем желании приостановить выплаты по всем кредитам, по которым вы являетесь основным или совместным собственником. Если вы не хотите приостанавливать платежи по некоторым вашим кредитам, вам нужно сообщить об этом в соответствующем разделе анкеты. Если вы хотите приостановить все свои кредиты, то этот раздел нужно оставить пустым.

Будет ли мой кредит классифицирован как необслуживаемый?
Согласно постановлению, мораторий по кредитам на девять месяцев (до 31 декабря 2020 года) не приведет к тому, что кредиты, по которым была получена заявка, будут переведены в разряд необслуживаемых.

Распространяется ли эта форма только на кредиты или она также приостанавливает выплату процентов по овердрафтам и задолженностям по кредитным картам?
Постановление правительства предполагает приостановку выплат процентов по овердрафту, а также платежей по кредитным картам.

Если у меня есть кредит в одном финансовом учреждении и есть прямой дебет для оплаты рассрочки от другого учреждения, нужно ли мне уведомлять обоих о приостановлении моих кредитов?
Да.

Подскажите контактные данные для отправки заявки.
Заполненную форму нужно отправить по электронной почте, факсу или письмом. Контактные данные финансовых учреждений можно найти по ссылке.

 

Опубликовано в Экономика

Правительство планирует на законодательном уровне приостановить для граждан выплату любых платежей по основному долгу и процентам до конца 2020 года. Правда, последнее слово пока остается за Европейской службой банковского надзора (ЕВА). До сих пор окончательно не ясно, будут ли в этом случае кредиты классифицированы как неработающие.

Этот вопрос обсуждался на видеоконференции, в которой приняли участие главы Министерства финансов, Министерства труда, Центрального банка и лидеры политических партий. На онлайн-встрече Константинос Петридис сообщил, что Минфин рассматривает возможность проведения законопроекта о временном замораживании выплат по кредитам. Если ЕВА решит не классифицировать такие кредиты как необслуживаемые, то это будет на руку правительству и банкам, так как доля «красных кредитов» не увеличится.

Если правительство получит положительный ответ от ЕВА, то план введения моратория на рассрочку будет немедленно реализован. Тем временем Astrobank объявил о приостановке выплат по ипотеке независимо от планов правительства. Это относится к частным клиентам, которые не задерживали платежи по кредиту вплоть до конца февраля этого года.

Что касается законопроекта о государственных гарантиях банкам по бизнес-кредитам, участники заседания сошлись во мнении, что они должны быть по очень привлекательной ставке. Фактически, законопроект будет гарантировать, чтобы эти кредиты действительно шли на заработную плату сотрудников и покрывали потребности кипрских поставщиков. Заемщики должны будут предоставить доказательства как Центральному банку, так и коммерческим кредиторам, что заемные средства идут на эти цели.

В дополнение к двум основным законопроектам, предлагаемый новый пакет также будет включать замораживание законопроекта о срочном выселении арендаторов из-за неуплаты арендной платы. Кроме того, будет приостановлен прием платежей граждан, участвующих в схемах погашения просроченной налоговой задолженности и задолженностей в фонд социального страхования.

Что касается законопроекта о снижении НДС, то он будет отозван и заменен правительственным предложением. Розничные предприятия, такие как супермаркеты и аптеки, избегут новых льгот, поскольку вспышка коронавируса не имела для них никаких негативных последствий.

 

Опубликовано в Экономика

Финансирование небоскребов на Кипре — новая головная боль для банкиров. Разрешение на строительство получили десятки девелоперских проектов, однако банковские кредиты на возведение получат далеко не все.

Интерес к получению гражданства за инвестиции начал снижаться из-за введения более строгих критериев. Кредитные и девелоперские организации опасаются, что резкий рост предложения на рынке элитного жилья ждет такое же резкое падение спроса — квартиры останутся непроданными и принесут убытки в сотни миллионов евро.

Источник в банковском секторе рассказал Philenews, что с 2013 года банки острова очень осторожны в предоставлении кредитов сектору недвижимости — несколько застройщиков, предоставившие банкам планы строительства очередных башен, получили прохладный прием. Однако финансирование таких проектов никогда не прекращалось, так как этот сектор вносит значительный вклад в ВВП страны и создает тысячи рабочих мест.

Другой источник издания, хорошо знающий рынок, сказал, что банки стали гораздо более избирательными в финансировании проектов. Кредиты, в основном, выдаются на проекты жилых зданий, которые можно сдать в аренду или продать вне рамок инвестиционной программы.

Недавнее решение по отзыву «золотых паспортов» напугало банки еще сильнее. Покупатели элитного жилья стали проходить более строгий контроль, от них требуют показать происхождение денежных средств. Все это замедляет процедуру покупки и создает проблемы ликвидности у девелоперов.

Опубликовано в Экономика

Сегодня завершается прием заявок по программе Estia. Изначально в качестве конечного срока было определено 15 ноября, но из-за низкой вовлеченности в программу тех, на кого она была рассчитана, дедлайн продлили до конца года.

По данным Министерства финансов, к 27 декабря в банки было подано 3 тысячи заявок вместо ожидаемых 10-15 тысяч. Из всех поданных заявок только одна треть представляет собой полностью укомплектованные пакеты документов, в остальных случаях у заявителей отсутствуют те или иные сертификаты или справки. У таких участников есть период в три месяца, чтобы донести недостающие бумаги. Такая возможность, санкционированная Министерством финансов, спровоцировала существенный скачок в количестве поданных анкет.

Большинство участников проекта Estia – клиенты Bank of Cyprus. Также заявления принимали Кипрская компания по управлению имуществом (KEDIPES), Hellenic Bank, Alpha Bank, Astrobank, Eurobank, Национальный банк Греции, Gordian Holdings. На Bank of Cyprus и KEDIPES пришлось около 2 тысяч заявлений, в то время как изначально предполагалось, что только две эти организации соберут около 10 000 заявлений по кредитам на общую сумму 2,14 млрд евро. Hellenic Bank, в свою очередь, рассчитывал через участие в программе покрыть необслуживаемые кредиты примерно на 250 млн евро.

Что интересно, примерно тысяча человек ждала последнего момента – именно столько заявок было подано за прошлую неделю. Как сообщают СМИ, 30 и 31 декабря в банках отмечается ажиотаж вокруг программы Estia, поэтому неудивительно, если итоговое количество заявлений будет немного больше объявленного Минфином.

Опубликовано в Экономика

Кабинет министров решил продлить срок приема заявок по проекту Estia до конца этого года. Оказалось, что к первому дедлайну — 15 ноября — заявок подали слишком мало.

Программа создавалась, чтобы помочь тем, кто взял кредит, но, видимо, этим людям помощь и не требовалась. Точных цифр пока нет, но известно, например, что к 27 ноября Bank of Cyprus принял всего около 100 заявок, а их общее количество для всех банков примерно оценивается в 1 200.

Напомним, Министерство финансов прогнозировало, что к 15 ноября в банки поступят от 10 до 15 тысяч заявлений.

Согласно заявлению Ассоциации защиты основного жилья (First Home Protection Association), вокруг проекта Estia циркулирует множество нелепых слухов, которые отпугивают потенциальных участников. «Мы регулярно читаем и слышим о том, как программу называют грабительской», — пишут члены ассоциации в своем заявлении. Например, царит убеждение, что при подаче заявления нужно заплатить банку от 1 до 5 тысяч евро, что просто не соответствует реальности. Другое распространенное, но не соответствующее действительности мнение — подавая заявку на участие в программе, должник признает свой долг по кредиту как юридическую задолженность. «Самое нелепое мнение, которое мы слышали, заключается в том, что план направлен на обман заемщиков, а банки нацелены отобрать основное жилье, если участник не сможет выплачивать реструктуризированный долг», — говорят в ассоциации. Все это, по мнению составителей заявления, указывает на отсутствие доверия к кредитным учреждениям, которое вызвано «безнаказанностью банков в прошлом».

С другой стороны, в ассоциации отмечают, что действительно существуют случаи, когда сами банки препятствуют заемщикам принимать участие в проекте Estia. Фактически, на клиентов оказывается давление, чтобы они прибегали к плану реструктуризации, который предлагает сам банк.

Недобросовестные банковские сотрудники говорят клиентам, что если их заявки на участие в Estia будут отклонены государством, то они уже не смогут принимать участие в других планах реструктуризации долга, а значит, должны будут продать свое жилье.

Наконец, третья причина в том, что «принципиальные неплательщики» просто отказываются выплачивать свой кредит, хоть по программе Estia, хоть по любой другой.

В итоге ассоциация приходит к выводу, что различные министерства должны лучше информировать людей о проекте и оказывать помощь с заполнением и подачей заявок.

 

Опубликовано в Экономика
Среда, 04 декабря 2019 10:42

«Красные кредиты» душат Кипр

Более 65% необслуживаемых кредитов на Кипре были просрочены по крайней мере на один год, около 60% — более чем на пять лет.

Такие цифры озвучиваются в годовом отчете Европейской банковской организации (ЕВА). Аналогичные показатели у Греции, Болгарии и Венгрии.

В Евросоюзе практически все страны улучшили свой показатель по необслуживаемым кредитам (НОК) за последний год, причем самые большие сокращения зафиксированы там, где уровень «красных кредитов» довольно высок. Кипр сообщил о сокращении почти в 13%, за ним следует Греция с 6%.

Банки Ирландии, Португалии и Словении говорят об улучшении ситуации примерно на 3 процентных пункта за тот же период.

Работа с НОК и соответствующим обеспечением может занять разное время в разных странах. Помимо иных причин, ликвидность вторичных рынков для необслуживаемых кредитов также может способствовать такому различию, что и отмечается в докладе.

В июне 2019 года банки по всему ЕС распределили в среднем 89,6% кредитов, причем наибольшая доля приходится на Грецию (41%) и Кипр (31%), за ними следует Португалия (9%). Кроме того, доля финансовых активов была самой высокой для банков Кипра (15%), за ним следуют Греция и Латвия (14 %).

Зависимость банковского сектора от крупных корпораций сравнительно высока в таких странах, как Германия, Франция и Великобритания. Вероятно, это связано с тем, что кредитные организации в этих государствах ЕС обслуживают крупные корпорации, базирующиеся там, через коммерческие и инвестиционные банки.

Что касается потребительского кредитования, то его доля особенно высока в странах Центральной и Восточной Европы. Около 30% кредитов на Кипре предназначены для малого бизнеса, за ним следуют недвижимость, жилье, потребительский кредит и другие бытовые кредиты.

 

Опубликовано в Экономика

Ключевые ставки по депозитам в банковской системе Кипра в августе снизились до новых рекордных значений. Понижение произошло на фоне отрицательных ставок Европейского Центрального банка. Теперь ваши сбережения, хранящиеся в банке, почти не приносят прибыли.

Согласно данным, опубликованным Центральным банком Кипра, проценты по вкладам населения до одного года упали до 0,17% в августе с 0,2% в предыдущем месяце. Тенденция на снижение идет еще с февраля текущего года. Проценты по вкладам населения достигли максимума в январе 2009 года, когда они были на уровне 6,15%. Процентная ставка по депозитам нефинансовых компаний в августе снизилась на 10 базисных пунктов — до 0,22%.

Hellenic Bank заявил, что введет отрицательные ставки по корпоративным депозитам, в то время как Bank of Cyprus рассматривает вариант введения отрицательных ставок по «оптовым» депозитам, в попытке компенсировать свои расходы.

На фоне этого ставки по потребительским кредитам выросли с 2,77% в июле до 3,06% в августе, в то время как процентные ставки по ипотечным кредитам выросли до 2,13% с 2,08%. Процентная ставка для нефинансовых корпораций по кредитам до 1 млн евро снизилась до 3,3% с 3,35% в июле, тогда как ставки по корпоративным кредитам свыше 1 млн евро снизились до 3,06% в августе с 3,26% в июле.

 

Опубликовано в Экономика

Программу по реструктуризации необслуживаемых кредитов Estia анонсировали с большим оптимизмом, но ее реализация идет крайне медленно. За месяц действия программы ни одну заявку не направили в Министерство труда, так как практически во всех поданных пакетах документов чего-то не хватает.

Первоначально Министерство финансов прогнозировало, что программа охватит около 15 000 заявителей и поможет реструктуризировать долги на сумму 3,4 млрд евро. С учетом слабого потока заявок и приближающегося срока окончания проекта (15 ноября), число ожидаемых заявителей пересмотрели — теперь министерство ждет 10 000, но даже и это количество может быть завышенным.

Заявки на участие в проекте Estia подаются в банки, там они проходят первоначальную проверку, а затем, если пакет документов полный, направляются в Министерство труда. Ведомство на основе доходов заявителя решает, имеет ли он право на участие в программе. Возмещение долга субсидируется правительством на треть.

Кипрские СМИ утверждают, что процесс подачи заявки слишком сложен для простого человека. Объем анкеты составляет 36 страниц, заявители должны собрать и представить от 40 до 50 разных документов, на свор которых нужно потратить много времени. Основное препятствие — получение сертификата из кадастрового ведомства, в котором должна быть указана стоимость заложенного имущества. В ведомстве постоянно наблюдается нехватка персонала, все запросы обрабатываются медленно. Известно, что в нескольких случаях заявители получали устаревшие данные и вынуждены были обращаться в кадастр повторно (при этом каждый сертификат стоит 50 евро). Дело в том, что кадастровый департамент в 2018 году обновил стоимость объектов недвижимости до текущих цен, но, похоже, это коснулось не всех. Банки внесли ряд различных предложений, чтобы ускорить процесс. Среди прочего — принять стоимость объектов недвижимости на 2013 год.

 

Опубликовано в Экономика