Пятница, 29 марта 2024

Новая звезда на кипрском банковском небосклоне

Джордж Аппиос,генеральный директор Astrobank

В конце марта несколько сотен человек собрались в бальном зале гостиницы Hilton Park. Они с нетерпением ждали самого главного момента вечера: на настенных часах шел обратный отсчет – 30 минут, 15 минут, 2 минуты… Наконец свет погас, и началась официальная церемония, на которой должно было быть раскрыто новое название хорошо известного на Кипре банка. Внимание зрителей было приковано к сцене… Astrobank! Одобрительный выдох, гостям понравилось. Просто. Звучно. Со смыслом. Особенно впечатлила видеоистория, которая показала путь звезды, прилетевшей на Кипр, и очертания острова, превратившиеся в звезду и лого Astrobank.

«Вестник Кипра» встретился с генеральным директором Astrobank Джорджем Аппиосом, чтобы рассказать читателю об этом новом кипрском банке, который унаследовал хорошую репутацию и клиентуру кипрского банка Piraeus Bank Cyprus.

– В чем главные изменения, связанные с трансформацией банка Piraeus Bank в Astrobank?

– Самое главное – это изменение стратегии. Сейчас мы инвестируем в развитие бизнеса. Раньше Piraeus Bank запрещал нам выдавать новые кредиты, потому что не было свободных денег, и требовал закрыть часть существующих, чтобы снизить потребность в капитале. Piraeus Bank был в процессе поиска партнеров, они не могли инвестировать в Piraeus Bank Cyprus. Нам рекомендовали не привлекать новый бизнес, сфокусироваться на транзакциях.

– Может ли банк выжить, получая только комиссию от банковских переводов или услуг? Этого достаточно, чтобы покрывать расходы? Или все же каждому банку нужно выдавать кредиты, чтобы быть прибыльным учреждением?

– Нет, банк не может оплачивать свои расходы только за счет транзакций. Комиссия за услуги – важный элемент банковского дела, но она не покрывает расходы, особенно, если вы работаете в стране, где 50% клиентов можно назвать проблемными, и вам нужно резервировать капитал под неработающие или рискованные кредиты. То есть, у вас есть расходы, в основном зарплата, а кроме того, огромные суммы заморожены как резервы по кредитам. Проще говоря, мы были в ситуации, когда нам надо было увеличивать баланс и кредитовать, но головная компания не разрешала нам это делать.

А сейчас в Astrobank у нас более приятная ситуация: как только у Piraeus Bank появились новые партнеры, они немедленно внесли капитал в размере 40 млн евро. На балансе банка в конце прошлого года вдруг появились дополнительные сорок миллионов. Этого капитала было достаточно, чтобы переключиться на стратегию роста.

– И в чем же заключается эта стратегия?

– Самое большое изменение в том, что если раньше мы говорили сотрудникам не заключать договоры на новые кредиты, то сейчас, наоборот, мы ищем возможности расширения кредитного портфеля. Мы хотим привлечь в банк больше частных и корпоративных клиентов, хотим сосредоточиться на корпоративном кредитовании. Наш кредитный портфель не превышал 700 млн евро, теперь же решено довести его до одного миллиарда. Конечно, легче найти 20 клиентов, которым можно выдать по 10 миллионов, чем 2000 клиентов, каждому из которых требуется по сотне тысяч. Поэтому среди наших приоритетов – выдача крупных корпоративных кредитов.

– Каково соотношение между частными и корпоративными счетами?

– Раньше у нас было 20% в розничном секторе, постепенно показатель вырос до 25%. Мы сохраним его: 25% приходится на частные и 75% – на корпоративные. Я говорю сейчас не о количестве счетов, а об их доле в нашем портфеле. Образно выражаясь, акционеры купили автомобиль Ferrari, который стоял в гараже. Мы же залили бензин и завели двигатель. Это и стало наиболее значительным изменением. А с этой переменой грядет смена культуры в Astrobank. Мы, так сказать, отпустили тормоза и теперь думаем о том, как увеличить баланс. Изменение культуры должно подкрепляться сменой структуры банка, его реорганизацией. Поэтому первое, что мы сделали, – это переключили внимание на продажи, а не на управление капиталом. Мы создали банковское подразделение по привлечению новых клиентов (BDU). Его задача – выявлять сферы и направления, в которых мы будем развиваться. Мы сконцентрировали все направления деловой активности «под одной крышей», а главная цель – продавать, зарабатывать деньги. В то же время мы сосредоточились на возврате старых кредитов, взятых проблемными клиентами.

Другими словами, вся идея состоит в том, чтобы облегчить процесс изменения стратегии путем изменения культуры, организационной структуры, реорганизации каждого подразделения. Также важно определить на ключевые посты подходящих специалистов, что позволит нам комбинировать и сопоставлять ресурсы для достижения оптимальных результатов.

– В настоящее время, ввиду новых правил, введенных ЕС, стало очень сложно открывать новые счета или совершать международные платежи…

– Кипр является жестко регулируемой юрисдикцией, чей банковский сектор регулируется нормативными актами Центрального банка Кипра в сфере противодействия отмыванию денег, в соответствии с аналогичной директивой ЕС. В некоторых случаях мы даже более требовательны, чем законодательство ЕС. Действительно, процесс утверждения нового клиента сейчас очень сложный, поскольку банки вынуждены готовить и вести подробный профиль клиента, хорошо знать своих клиентов и впоследствии следить за совершаемыми ими сделками. Мы вынуждены играть роль полицейского управления, изучая все действия как будущих, так и текущих клиентов. В этом нет ничего приятного, однако, таковы новые правила для всех банков в ЕС. Помимо этих новых правил касательно открытия счетов, мы следуем правилам отчетности в отношении определенных клиентов в рамках Единых стандартов по обмену налоговой информацией (CRS) или Закона о налогообложении иностранных счетов (FATCA) в случае с клиентами из США. Я думаю, что в ближайшем будущем на уровне ЕС появится больше законодательных норм, направленных на прозрачность сделок. Мы же хотим помочь нашим клиентам, объяснить им суть новых требований. Именно с этой целью мы организуем международные семинары (один в Москве и два на Кипре), – чтобы обучить их и показать, откуда возникли правила и требования, которые мы им предъявляем. Обучение наших клиентов и их вывод на единый уровень понимания правил с нашими сотрудниками – очень важны. Таким образом, мы сможем обслуживать наших клиентов более эффективно, и они не будут жаловаться. Важно, чтобы клиенты понимали, что правила изменились, что пути назад нет, таково будущее банковской деятельности, – и не только на Кипре, но и во всем мире.

– Большие перемены… Все это звучит захватывающе для генерального директора.

– Так и есть, мы делали это и раньше при покупке Arab Bank, когда Piraeus Bank расширялся.

– Вы тогда уже работали в Piraeus Bank?

– Да, я в банке с самого начала. Я пришел сюда 1 января 2008 года, а кипрские операции Arab Bank мы купили 22 января того же года. Я участвовал в завершении процесса расширения Piraeus Bank, благодаря чему он стал признанным игроком на рынке и смог с успехом пережить сложности 2013 года. В 2014 году дела у нас шли очень хорошо, но, к сожалению, распространение проблемы Греции на Кипр и, в частности, на кипрский Piraeus Bank создало новые сложности. Греческая материнская компания была рекапитализирована, и Европейский союз ввел определенные ограничения в отношении зарубежных дочерних компаний в греческих банках. Поэтому Piraeus Bank пришлось продать свою кипрскую дочернюю компанию.

– Сохранит ли Astrobank все филиалы банка Piraeus Bank?

– Astrobank и есть Piraeus Bank. Мы всего лишь сменили акционеров и название. У банка прежние филиалы и те же сотрудники. Инвесторы решили сохранить руководство банка в прежнем составе, в который вхожу я и моя команда. Они изменили Совет директоров и укрепили его новыми директорами и очень сильным и опытным председателем. Напротив, в состав независимых директоров, каковыми являются киприоты, изменений они не внесли.

– В новом составе акционеров Piraeus Bank владеет 17,6%. Остальное – частные инвесторы. Отражается ли это и в составе Совета директоров?

– В Совете директоров Piraeus Bank Greece представляет Константинос Лоизидис. Остальные независимые члены Совета директоров представляют частных инвесторов. Самый крупный из них – Морис Сехнауи, владеющий около 17,7% акций банка. В состав также входят Бассам Диаб, которому принадлежат 10,6%, и Рауль Нехме, владеющий 4% и являющийся председателем Исполнительного комитета. Такая система была введена с целью ускорения процесса принятия решений. Генеральному директору отныне нет необходимости обращаться к Совету директоров каждый раз, когда ему нужно предпринять что-либо вне его компетенции. Существует посреднический уровень – исполнительный комитет, председателем которого является господин Нехме. Д-р Шади Карам является независимым председателем Совета, он не владеет акциями и не представляет какого-либо другого акционера.

Что касается состава акционеров, большинство остальных инвесторов – ливанцы. Они доверились основному акционеру Морису Сехнауи, поверили в инвестиционный проект, решили участвовать в покупке локального кипрского банка. Потому Морис Сехнауи и считается «ведущим инвестором». Помимо этого, каждый инвестор является независимым и принимает собственные решения на общем собрании акционеров банка. Должен отметить, что у нас также есть кипрские и российские инвесторы. Всего у Astrobank 15 акционеров. Доли четверых превышают 10%, доли троих составляют от 5% до 10%, доли остальных восьми не превышают 5%.

– Кто является вашими клиентами?

– У нас есть местная и международная клиентура. Россияне составляют около 40% наших международных клиентов, на них приходится около 16% от общего объема наших депозитов. Именно по этой причине мы находимся в процессе перевода московского представительства, зарегистрированного как Piraeus Bank Greece, на имя Astrobank. Мы продолжим придерживаться стратегии расширения международного бизнеса, мы хотим привлечь больше людей, которые используют Кипр для своей деловой активности.

Среди местных клиентов – крупные кипрские корпоративные организации, малые и средние компании, а также большое количество физических лиц с частными кредитами и депозитами в нашем банке. Кроме того, у нас имеется большое количество состоятельных клиентов, услуги которым оказывает отдел обслуживания частных клиентов (PBU).

– Вы говорили о представительстве в Москве. А где еще есть интересы Astrobank? На Ближнем Востоке, например, учитывая состав инвесторов?

– Мы действительно изучаем перспективы на Ближнем Востоке, однако, цели должны соответствовать тому, что выгодно инвестору, который сфокусирован на Кипре. Таким образом, соглашение об избежании двойного налогообложения с такой страной будет иметь важное значение. Похоже, следующим направлением станет Индия. Недавно мы направили в эту страну двух человек в составе делегации, организованной Торгово-промышленной палатой Кипра. Мы начнем планирование. Возможно, для начала изучим перспективы и определим, что именно необходимо сделать, чтобы привлечь бизнес из Индии. Работа с этой страной представляется нам перспективной.

Не исчерпаны перспективы и в Европейском союзе. Брексит может создать ряд возможностей для международного бизнеса, особенно для компаний, которые ранее использовали Великобританию в качестве своей базы и желают остаться в Европе, не покидая при этом Британию. Другими словами, нам необходимо найти правильную формулу. Переговоры по Брекситу во многом определят, как все это будет согласовано. Как бы то ни было, безусловно, имеются перспективы как в ЕС, так и за его пределами, особенно на Востоке.

Беседовала Наталия КАРДАШ

 

Share on vk
Share on odnoklassniki
Share on email
Share on twitter
Share on linkedin
Share on whatsapp
Share on skype
Share on telegram
Share on facebook
Подписка на новости
Еженедельный дайджест новостей
"Вестника Кипра"
Подпишитесь бесплатно прямо сейчас!
Подписка на новости

Подпишитесь на еженедельный дайджест новостей “Вестника Кипра” бесплатно прямо сейчас!

    1            Application of terms

    1.1        These Terms apply to your use of the Website. By accessing and using the Website:

    a            you agree to these Terms; and

    b            where your access and use is on behalf of another person (e.g. a company), you confirm that you are authorised to, and do in fact, agree to these Terms

    on that person’s behalf and that, by agreeing to these Terms on that person’s behalf, that person is bound by these Terms.

    1.2        If you do not agree to these Terms, you are not authorised to access and use the Website, and you must immediately stop doing so.

     

    2            Changes

    2.1        We may change these Terms at any time by updating them on the Website. Unless stated otherwise, any change takes effect immediately. You are       responsible for ensuring you are familiar with the latest Terms. By continuing to access and use the Website, you agree to be bound by the changed

    Terms.

    2.2        We may change, suspend, discontinue, or restrict access to, the Website without notice or liability.

    2.3        These Terms were last updated on 29th May 2020.

     

    3            Definitions

    In these Terms:

    including and similar words do not imply any limit

    Loss includes loss of profits, savings, revenue or data, and any other claim, damage, loss, liability and cost, including legal costs on a solicitor and own client basis

    personal information means information about an identifiable, living person

    Terms means these terms and conditions titled Terms and conditions of use

    Underlying System means any network, system, software, data or material that underlies or is connected to the Website

    We, us or our means VESTNIK KIPRA Group

    Website means https://vkcyprus.com/

    You means you or, if clause 1.1b applies, both you and the other person on whose behalf you are acting.

     

    4            Your obligations

    4.1        You must provide true, current and complete information in your dealings with us and must promptly update that information as required so that the

    information remains true, current and complete.

    4.2        You must:

    a not act in a way, or use or introduce anything (including any virus, worm, Trojan horse, timebomb, keystroke logger, spyware or other similar feature) that in any way compromises, or may compromise, the Website or any Underlying System, or otherwise attempt to damage or interfere with the Website or any Underlying System; and

    b unless with our agreement, access the Website via standard web browsers only and not by any other method. Other methods include scraping, deep-linking, harvesting, data mining, use of a robot or spider, automation, or any similar data gathering, extraction or monitoring method.

    4.3 You indemnify us against all Loss we suffer or incur as a direct or indirect result of your failure to comply with these Terms.
     

    5            Intellectual property

    We (and our licensors) own all proprietary and intellectual property rights in the Website (including all information, data, text, graphics, artwork, photographs, logos, icons, sound recordings, videos and look and feel), and the Underlying Systems.

     

    6            Disclaimers

    6.1        To the extent permitted by law, we and our licensors have no liability or responsibility to you or any other person for any Loss in connection with:

    a the Website being unavailable (in whole or in part) or performing slowly;

    b any error in, or omission from, any information made available through the Website;

    c any exposure to viruses or other forms of interference which may damage your computer system or expose you to fraud when you access or use the Website. To avoid doubt, you are responsible for ensuring the process by which you access and use the Website protects you from this; and

    d any site linked from the Website. Any link on the Website to other sites does not imply any endorsement, approval or recommendation of, or responsibility for, those sites or their contents, operations, products or operators.

    6.2        We make no representation or warranty that the Website is appropriate or available for use in all countries or that the content satisfies the laws of all

    countries. You are responsible for ensuring that your access to and use of the Website is not illegal or prohibited, and for your own compliance with

    applicable local laws.

     

    7            Liability

    7.1        To the maximum extent permitted by law:

    a you access and use the Website at your own risk; and

    b we are not liable or responsible to you or any other person for any Loss under or in connection with these Terms, the Website, or your access and use of (or inability to access or use) the Website. This exclusion applies regardless of whether our liability or responsibility arises in contract, tort (including negligence), equity, breach of statutory duty, or otherwise.

     

    8            Privacy policy

    8.1        You are not required to provide personal information to us, although in some cases if you choose not to do so then we will be unable to make certain sections of the Website available to you. For example, we may need to have your contact information in order to provide you with updates from our Website.

    8.2        The personal information you provide to us is collected and may be used for communicating with you, statistical analysis, the marketing by us of products

    and services to you, credit checks (if necessary), and research and development.

    8.3        We may also collect technical information whenever you log on to, or visit the public version of, our Website. This may include information about the way

    users arrive at, browse through and interact with our Website. We may collect this type of technical information through the use of cookies and other

    means. Cookies are alphanumeric identifiers that we transfer to your computer’s hard drive to enable our systems to recognise your browser. If you want

    to disable cookies, you may do so by changing the settings on your browser. However, if you do so, you may not be able to use all of the functions on the

    Website. We use the technical information we collect to have a better understanding of the way people use our Website, to improve the way it works and

    to personalise it to be more relevant and useful to your particular needs. We may also use this information to assist in making any advertising we display

    on the Website more personalised and applicable to your interests.

    8.5        Generally, we do not disclose personal information to third parties for them to use for their own purposes. However, some of the circumstances in which

    we may do this are:

    a            to service providers and other persons working with us to make the Website available or improve or develop its functionality (e.g. we may use a third

    party supplier to host the Website);

    b I         n relation to the proposed purchase or acquisition of our business or assets; or

    c            where required by applicable law or any court, or in response to a legitimate request by a law enforcement agency.

    8.6        Any personal information you provide to us may be stored on the secure servers of our trusted service providers

     

    9            Suspension and termination

    9.1        Without prejudice to any other right or remedy available to us, if we consider that you have breached these Terms or we otherwise consider it

    appropriate, we may immediately, and without notice, suspend or terminate your access to the Website (or any part of it).

    9.2        On suspension or termination, you must immediately cease using the Website and must not attempt to gain further access.

     

    10         General

    10.1      If we need to contact you, we may do so by email or by posting a notice on the Website. You agree that this satisfies all legal requirements in relation to written communications.

    10.2      These Terms, and any dispute relating to these Terms or the Website, are governed by and must be interpreted in accordance with the laws of the

    Republic of Cyprus.

    Each party submits to the non-exclusive jurisdiction of the Courts of the Republic of Cyprus in relation to any dispute connected with these Terms or the

    Website.

    10.3      For us to waive a right under these Terms, the waiver must be in writing.

    10.4      Clauses which, by their nature, are intended to survive termination of these Terms, including clauses 5, 6, 7, 10.1, continue in force.

    10.5      If any part or provision of these Terms is or becomes illegal, unenforceable, or invalid, that part or provision is deemed to be modified to the extent

    required to remedy the illegality, unenforceability or invalidity. If a modification is not possible, the part or provision must be treated for all purposes as

    severed from these Terms. The remainder of these Terms will be binding on you.

    10.6      These Terms set out everything agreed by the parties relating to your use of the Website and supersede and cancel anything discussed, exchanged or

    agreed prior to you agreeing to these Terms. The parties have not relied on any representation, warranty or agreement relating to the Website that is not

    expressly set out in the Terms, and no such representation, warranty or agreement has any effect from the date you agreed to these Terms.